Muchas personas creen que estar reportado en una Central de Riesgos en Colombia es verdaderamente una pesadilla ya que con esta situación no tendrán posibilidades a momento de solicitar un crédito.
Sin embargo la realidad no es exactamente así. Por supuesto que hay más limitaciones para aquellas personas reportadas pero existen tanto bancos como otras entidades financieras, o fintech, que prestan dinero a pesar de la situación que pueda tener cada individuo con DataCrédito.
En la siguiente guía te contamos específicamente cuáles son esos bancos y entidades y qué requisitos tiene cada uno.
Índice
Entidades financieras que prestan a reportados en Colombia
A su vez debes tener en cuenta que existen algunas compañías conocidas como «Financieras» que al igual que los bancos ofrecen distintos tipos de préstamos fácil y rápidos sin DataCrédito, destacando que le dan gran importancia a las personas que se encuentran reportadas en una central de riesgo.
A continuación te dejamos toda la información que necesitas saber sobre cada una.
| Entidad | Score | Monto | Observaciones | Solicita tu préstamo ahora | |
|---|---|---|---|---|---|
 | Credy | ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️ | De $100.000 hasta $750.000 | Cada caso es individual y las reglas pueden variar. | Pedir préstamo |
 | RapiCredit | ⭐️⭐️⭐️ | Hasta $750.000 | Debes tener menos de 60 días reportado | Pedir préstamo |
 | Kredicity | ⭐️⭐️⭐️ | De $105.000 hasta $800.000 | Requisitos mínimos. Si cumples correctamente con el pago, Kredicity realiza tu calificación positiva en las centrales de riesgo. | Pedir préstamo |
 | Lineru | ⭐️⭐️⭐️ | De $150.000 hasta $900.000 | Requisitos: -Ser mayor de edad. -Debes vivir en Colombia y contar con cédula de ciudadanía o de extranjería si es el caso. -Una cuenta bancaria a tu nombre. -Número celular y correo electrónico para que puedan contactarte. | Pedir préstamo |
 | ExcelCredit | ⭐️⭐️⭐️ | Hasta $70.000.000 | Requisitos: -Formulario de solicitud de crédito por libranza. -Dos últimos desprendibles de pago. -Certificado laboral no mayor a 30 días o resolución de pensión. -Fotocopia de la cedula 150%. -Certificado de deuda vigente (en caso de compra de cartera). | Pedir préstamo |
 | Credifuturo | ⭐️⭐️⭐️ | Los montos varian según la categoría de solicitante. | Empleados: -Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150% -Certificación laboral no mayor a 30 días. -Últimos tres desprendibles de pago. -Referencia familiar. -Referencia personal. Independientes: -Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150% -Certificado de cámara y comercio y/o rut. -Referencia comercial. -Referencia personal. -Certificación de ingresos y retención, con copia de la tarjeta profesional del contador que la emita. Pensionados: -Fotocopia de la cédula de ciudadanía ampliada al 150% -Últimos tres desprendibles de pago. -Referencia familiar. -Referencia personal. | Pedir préstamo |
 | Bayport Colombia | ⭐️⭐️⭐️ | De $1.000.000 hasta $100.000.000 | Presentes en Bogotá, Cali, Medellín, Bucaramanga, Cúcuta, Cartagena y Barranquilla entre otros. | Pedir préstamo |
Como siempre, recordamos que las mejores condiciones para un préstamo son aquellas que se obtienen si eres una persona cumplidora y llevas un historial crediticio y financiero correcto.
Préstamos de libre inversión para reportados en Datacrédito
Todos sabemos que para las entidades bancarias es sumamente importante conocer la capacidad de pago que presentan sus clientes.
En términos generales, es a partir de esta información que muchos bancos les niegan préstamos a personas reportadas ante una central de riesgo.
De todas formas, esto no sucede en la totalidad de los casos. Existen algunos bancos que presentan requisitos puntuales y no contemplan el historial crediticio negativo al momento de otorgar préstamos.
En la siguiente tabla podrás ver detalladamente las mejores opciones y sus requisitos:
| Entidad Bancaria | Tipo de Préstamo | Monto Mínimo | Tasa | Plazo | |
|---|---|---|---|---|---|
 | Banco de Bogotá | Crédito por Libranza | $500.000 | Fija descontada por nómina | de 72 a 96 meses |
 | Bancolombia | Crédito por Libranza | $1.000.000 | Fija descontada por nómina | Acorde a cada caso |
 | Banco Caja Social | Crédito por Libranza | $500.000 | Fija | 6 hasta 60 meses |
 | Banco BBVA | Crédito por Libranza | $600.000 | Fija | 6 a 84 meses. Para pensionados hasta 108 meses. |
¿Como pedir préstamos para reportados en Datacrédito?
Si decides solicitar un crédito a cualesquiera de las empresas listadas en el cuadro de arriba, como por ejemplo Credy, verás que las páginas, en su mayoría, incluyen un simulador de crédito para emular los detalles del financiamiento al instante.
Esta herramienta te permitirá conocer de antemano los diferentes parámetros que están relacionados a un crédito y que serán de vital importancia tenerlos controlados para evitar caer en moras indeseadas.
Entre ellos deberás configurar:
- El monto a pedir: recuerda solicitar lo mínimo e indispensable que requieres, ya que sobre el total se calcularán impuestos e intereses.
- El plazo: es decir, el tiempo en el cual deberás devolver el dinero prestado. Este punto es uno de los más importantes ya que determinará la cantidad de cuotas en la que tendrás que reintegrar el dinero, tanto lo que corresponde a la parte de capital como intereses
- Otros valores: existen otros parámetros que no son configurables, sino que el simulador lo arroja como resultado de los datos ingresados, como la tasa de interés, monto máximo a prestar (de acuerdo a tu nivel de ingresos, por lo general) y requisitos adicionales.
Tipos de préstamos de dinero sin Datacrédito que existen y puedes pedir
Existen diferentes opciones a las que puede acudir cualquier persona que se encuentra reportada en una Central de Riesgos.
Recordemos que si tienes deudas registradas y un mal historial crediticio, los bancos no estarán interesados en prestarte dinero, por el alto riesgo que conlleva el no tener la seguridad de recuperar esa inversión.
Si dejamos de lado las alternativas personales (como empeño de bienes, prestamos por parte de familiares o amigos, etc), podemos encontrar estas opciones:
- Créditos de libranza: también conocido como préstamo de nómina, es una alternativa en la cual se utiliza el sueldo de la persona como garantía del financiamiento. Es decir, independientemente de que te encuentres en Datacrédito, te podrán prestar al instante una cierta cantidad de dinero de acuerdo al nivel de ingresos que tengas. El dinero se debita de la cuenta sueldo del deudor.
- Préstamos con Aval: esta metodología se basa en aceptar a una persona (el aval) para que se haga cargo de la deuda en caso de que el titular no pueda afrontarla. Al igual que si se tratase de un codeudor, el aval es la garantía que pone a disposición el titular para responder por los compromisos asumidos, lo que hace que incluso las personas con Datacrédito puedan acceder a este tipo de financiamiento.
- Préstamos sin Aval: son préstamos sin codeudor. Puede darse el caso de que para estos créditos se solicite otro tipo de garantía (como un inmueble o un bien mueble de alto valor, como un automóvil) para que, en caso de no poder afrontar la deuda, el acreedor se quede con dicho bien.
Préstamos a castigados en Datacrédito. ¿Qué debo saber antes de pedir uno?
En primer lugar, debes saber que el hecho de figurar con deudas impagas en una Central de Riegos no se trata de un castigo, sino que lo que se busca hacer es formar un perfil financiero de las personas.
Claramente, un perfil negativo implica un deudor moroso y por lo tanto, un alto riesgo para realizar negocios financieros.
Esto hace que las empresas prestamistas analicen bien si pueden prestar dinero a estar personas, ya que al fin y al cabo, lo que buscan es recuperar esa inversión.
En segundo lugar, si te encuentras reportado en cualquier central y pides un crédito, es probable que muchos bancos te nieguen sus productos y que las financieras que sí acepten otorgarte dinero establezcan distintas condiciones, como:
- Montos más pequeños a prestar
- Tasas de interés más altas
- Plazos cortos (poco tiempo para devolver el dinero)
- Presentación de garantías (aval o bienes)