Muchas personas creen por desconocimiento que el estar registrado en las listas de DataCrédito es algo fatal pero la realidad es que esto no es verdad.
El DataCrédito actual como sistema de reputación, donde su principal función es garantizar a las personas la oportunidad de acceder a un crédito y a las organizaciones la seguridad de que no se verán estafados.
En la siguiente guía te contamos cuán importante es tener puntaje de crédito y qué debes hacer para aumentarlo.
Tips para aumentar el Puntaje de Crédito
Como ya sabemos, para acceder a un préstamo de cualquier índole o para poder disponer de tarjetas de crédito (entre otras cosas) es muy importante que recuerdes que todas o casi todas las entidades financieras tendrán en cuenta tu Puntaje de Crédito.
Para mejorar tu puntaje en datacredito deberás mantener una buena conducta financiera sostenida en el tiempo, es decir deberás por ejemplo:
- Realizar una buena planificación financiera.
- Pagar en término todas tus obligaciones.
- No endeudarte en exceso.
- Utilizar tu tarjeta de crédito de forma responsable.
- En lo posible evitar llegar al máximo cupo tus productos financieros.
- Gastar responsablemente de acuerdo a tu flujo de caja.
- Reunir buena experiencia crediticia en todos las instituciones.
- Diferir los pagos de tus obligaciones a una cuota.
- Demostrar un comportamiento estable tanto económico como financieramente honrando todas tus obligaciones.
Si tu puntaje actualmente es bajo no desesperes! Siguiendo los tips anteriormente mencionados pronto serás revaluado.
¿ Cómo calcular el Puntaje DataCrédito?
El puntaje de crédito es un análisis estadístico utilizado para predecir la probabilidad de cumplimiento del titular de la información. El mismo se establece en función a la medición de las siguientes variables:
- El endeudamiento del titular.
- Los hábitos de pago.
- La experiencia crediticia pasada.
- La composición del portafolio. Es decir cuántos productos financieros tiene abiertos y qué productos son, por ejemplo: créditos de libre inversión, crédito hipotecario, crédito rotativo, etc.
A mayor puntaje, menor es el riesgo de incumplimiento en una futura obligación.
¿Qué debo hacer para subir mi puntaje en DataCrédito?
El primer paso siempre será regularizar tus deudas. Organiza tus finanzas, ponte en contacto con los acreedores y explica tu situación e intenta pactar nuevas fechas de pago.
Es sumamente importante que tu perfil crediticio comience a tomar credibilidad y para eso debes actuar responsablemente.
A su vez puedes utilizar el sistema MidataCrédito, que te permitirá entre otras cosas ver tu puntaje de crédito actualizado así también como evoluciona tu historia de crédito.
¿Qué puntaje es bueno en DataCrédito?
El promedio del puntaje de crédito de los colombianos suele estar entre los 677 y 748 puntos. Sin embargo eso no indica cuál es un buen puntaje en DataCrédito.
Por eso en la siguiente tabla podrás ver detalladamente las categorías de los perfiles crediticios según los puntajes obtenidos.
| Puntaje | Categoría | Riesgo de incumplimiento |
|---|---|---|
| Superior a 850 | Excelente | Bajo |
| Entre 700 y 850 | Bueno | Medio |
| Entre 600 y 700 | Regular | Moderado |
| Menor a 600 | Malo | Alto |
El puntaje de DataCrédito oscila generalmente entre los 500 y los 1000 puntos. A mayor numeración, menor riesgo y mejor ponderación a tu perfil.