Seguramente has oido hablar sobre las centrales de riesgo en más de una oportunidad, pero quizás no tienes en claro aún de qué se trata realmente, para qué sirven y que relación tiene con Datacrédito.
En la siguiente guía te contamos qué son, cómo funcionan y cuál es la central de riesgos Datacrédito.
¿Qué son las centrales de riesgo?
Concretamente se trata de sociedades de índole privado que poseen grandes bases de datos en las cuales registran el comportamiento financiero tanto de las personas naturales como jurídicas.
Las centrales de riesgo en Colombia son poseedores del historial de todas las operaciones crediticias y comerciales de cada sujeto.
Dicha información es suministrada por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras de Colombia (SBIF) para ser utilizada durante la evaluación crediticia ante una solicitud de crédito o tarjeta de crédito por ejemplo.
¿Cuáles son las centrales de riesgo que hay en Colombia?
En la actualidad existen muchas centrales de riesgo en Colombia, aunque popularmente reconocemos 3:
- DataCredito
- Cifin
- Procredito
También hay múltiples instituciones privadas que también se encargan de recopilar toda la información financiera en bases de datos como lo es Covinoc.
¿Cuál es la central de riesgo DataCrédito?
DataCrédito Experian es sin dudas la central de riesgo más famosa en Colombia, se caracteriza por ofrecer servicios de información presencial y online tanto a las entidades financieras y como a todas aquellas personas que requieran consultar su estado crediticio actual.
Dentro de las múltiples ventajas que ofrece DataCrédito con respecto a otras centrales de riesgo podemos mencionar:
- Pone a tu disposición varias herramientas para mejorar tu puntaje crediticio.
- Te permite programar tus gastos.
- Ayuda a calcular tu ahorro.
- Brinda información de créditos abiertos.
- Te permite visualizar la respuesta de una reclamación.
- Colabora en el monitoreo de todos tus movimientos y alertas.
- Cuenta con un seguro anti-fraude.
¿Cuándo puedes ser reportado negativamente en las centrales de riesgo?
De acuerdo a lo que estable la Ley 1226 promulgada en el año 2008, el reporte negativo en las centrales de riesgo surge luego de transcurridos 20 días desde que la entidad te envíe una comunicación sobre el no pago de tu obligación. Durante ese lapso de tiempo puedes demostrar o efectuar el pago de la deuda.
El aviso se envía a la última dirección registrada, por eso recomendamos siempre tener tus datos actualizados.
Una vez recibido el aviso, te recomendamos ponerte en contacto inmediatamente con la entidad para llegar a un acuerdo de pago, evitando un reporte negativo en las centrales de riesgo.
¿Cuánto dura una persona reportada en las centrales de riesgo?
Según lo estipulado por Ley de Habeas Data el tiempo de permanencia en el reporte negativo se ajusta al tipo de deuda que se tuviera tal cual lo detallamos en la siguiente tabla:
| Tipo de Mora | Tiempo de permanencia en la central de riesgo | Detalles |
|---|---|---|
| Inferior a 2 años | La permanencia será del doble de tiempo de la mora. | Siempre contado a partir del último día de pago de la obligación. Por ejemplo, si tu morales de 2 meses, el tiempo en el que estarás reportado en las centrales de riesgo será de 4 meses. |
| Igual o superior a 2 años | La permanencia será de 4 años. | Comenzando a contar a partir del último pago que realizaste. |
| Si ya realizaste el pago de la deuda y no te han sacado del datacrédito | Tienes derecho de petición a las centrales de riesgo para re evaluar la situación. |