Para estar seguro de que ningún banco o cualquier entidad financiera regulada en Colombia te niegue el crédito u otro de los servicios monetarios que ofrecen, es fundamental controlar que no figuras con un mal historial crediticio reportado en las Centrales de Riesgos.
Entre ellas, la más famosa y mayormente conocida es DataCrédito, la cual permite consultar tu historia de crédito a través de internet como veremos a continuación.
Antes de comenzar, lee primero nuestra política de privacidad sobre el manejo de datos personales.
En esta sección te contamos sobre los costos asociados al trámite.
Ten en cuenta cumplir con estas condiciones para obtener tu reporte online.
Ya puedes dirigirte a la plataforma en línea de la Central de Riesgos.
Al finalizar este proceso, tendrás a tu disposición el enlace correspondiente a la web de DataCrédito para que continúes la averiguación de tus antecedentes financieros.
Tanto esta empresa como el resto de las Centrales ofrecen planes de pago que incluyen diferentes opciones, como alertas, monitoreo de emails, reporte de consultas sobre tus datos por parte de entidades comerciales, asesoría financiera y más.
El plan más barato de Datacrédito es de $17.500 por mes con suscripción mensual (estos precios pueden variar).
Los datos que te solicitarán para crearte una cuenta serán:
- Tipo y Número de Documento
- Nombres
- Apellidos
- Correo electrónico
- Número de Celular
- Dirección de Residencia
https://www.midatacredito.com/
¿Cómo averiguar si estoy reportado en Datacrédito Gratis? Paso a paso
Para consultar tu perfil crediticio en línea utilizando la Central de Riesgos Datacrédito debes seguir estos pasos:
Paso 1: Ingresa a la página oficial de DataCrédito desde este enlace:
Paso 2: Dentro de los planes y tipos de suscripción disponibles, elige la opción «Acceso Gratuito» haciendo clic en «Acceder» y sigue al paso 3. Si ya tienes una cuenta creada, haz clic en «Iniciar Sesión» y sigue al paso 9.
Para conocer tu puntaje crediticio y tener acceso al historial de préstamos registrados, esta opción es suficiente.
Sin embargo, debes saber que puedes suscribirte a otros tipos de planes de pago, que incluyen alertas, asesoría financiera, atención telefónica personalizada y más.
Paso 3: Completa el formulario indicando tu tipo de documento (puede ser la Cédula de Ciudadanía o la de extranjería) y el número. Al finalizar haz clic en «Continuar«.
Paso 4: Si entras por primera vez, deberás completar un formulario de alta indicando tu nombre, apellido, correo electrónico y número de celular. También tendrás que crear una contraseña más adelante (paso 6).
Paso 5: Confirma los datos ingresados (email y número de cédula). Si todo está correcto, haz clic en «Continuar«.
Paso 6: Completa el formulario para crear tu contraseña. Acepta los términos y condiciones y haz clic en «Registrarme«.
Paso 7: Cuando completes tu registro, el sistema te enviará un código de seguridad que necesitarás utilizar en tu primer login. El mismo puede ser recibido tanto por email como por SMS. Escribe ese código en la pantalla siguiente y haz clic en «Validar Código«.
Paso 8: Si el código ingresado es correcto, deberías visualizar una pantalla indicando que tu cuenta fue creada exitosamente. Haz clic en «Aceptar«.
Paso 9: Abre la pantalla de inicio de sesión (puedes hacer clic aquí para ir) y completa el formulario con tu tipo y número de Documento. Luego de hacer clic en «Aceptar«, el sistema te pedirá la contraseña creada anteriormente. Al finalizar, haz clic en «Ingresar«.
Si ingresas por primera vez, el sistema te pedirá que respondas a unas preguntas de seguridad con el objetivo de prevenir fraudes por robo de identidad.
Las preguntas estarán relacionadas a cuotas de préstamos vigentes, detalles sobre cuentas corrientes o cajas de ahorros, etcétera.
Paso 10: Para verificar tu estado financiero deberás seleccionar la opción «Mi puntaje» dentro del menú «Mi entrenador financiero«. En dicha página tendrás una opción para ver tu historial de crédito completo.
Aprovecha el primer mes gratuito de Datacrédito
Si bien la sociedad crediticia Datacrédito ofrece planes de suscripción por medio un pago (mensual, trimestral o anual), también permite acceder a su base de datos mediante un plan gratuito.
Durante el primer mes de dicho plan sin costo, vas a tener la oportunidad de navegar por todas las opciones que incluye el reporte en linea, por lo que es recomendado aprovechar ese tiempo para descargar toda la información asociada a tus préstamos, deudas y movimientos registrados.
Una vez que se venza ese plazo, la aplicación web de Datacrédito te seguirá dejando consultar tu historial crediticio aunque muchas de las opciones premium no estarán disponibles, a menos que decidas abonar algún de los planes.
El plan gratuito incluye las siguientes características:
- Consulta de Score
- Acceso al historial de créditos
- Conocer qué entidades consultaron nuestros antecedentes crediticios
- Creación de alertas al sistema financiero por suplantación de identidad, extravió de cédula u otros.
- Reclamaciones a la entidad en caso de cualquier problema
Consultas disponibles en la web de Datacrédito
Luego de que te hayas registrado y accedido al portal web, tendrás acceso a los siguientes reportes:
1. Mi Historia de Crédito
Incluye un detalle con la cantidad de:
- Cuentas abiertas
- Cuentas cerradas
- Reclamaciones
- Alertas
Al seleccionar cada una de ellas se obtiene mayor nivel de detalle, como por ejemplo, qué tipo de cuentas abiertas se dispone actualmente y cuál es el comportamiento financiero con cada una de ellas.
2. Generar Alerta
Esta sección permite configurar alertas por un periodo de 6 meses para informar sobre cualquiera de estos eventos:
- Si resides actualmente fuera de Colombia
- Si tu documento fue robado o extraviado
- Si has sido víctima de un intento de robo de identidad
3. Huellas de consulta
Esta función permite conocer quién ha consultado tu información de crédito en los últimos seis meses.
La información que puede verse en este apartado incluye las consultas realizadas tanto por entidades como las propias, es decir, las que has realizado tú mismo, ya sea mediante la página de formulación de reclamos de la entidad como personalmente.
4. Mi entrenador financiero
Es una de las secciones principales ya que incluye varias funcionalidades:
| Sección | Descripción |
|---|---|
| Mi Puntaje | Muestra el puntaje crediticio que tienes de acuerdo a la información registrada por la Central de Riesgo, la cual va desde los 150 puntos a los 950. Cuanto mayor sea el número, mejor será tu situación financiera. Adicionalmente, en esta página se incluye un resumen de tus cuentas, indicando cuáles tienen reportes positivos y cuáles negativos. |
| Mi diagnóstico | Ofrece información sobre los puntos clave que modifican tu score crediticio, indicando una evaluación de cada uno junto con unas estadísticas básicas. Asimismo, ofrece recomendaciones para mejorar tu experiencia crediticia, lo cual será fundamental si es que te han negado el crédito y buscas reinsertarte financieramente en el mercado. |
| Mi próximo crédito | Se trata de un simulador que te ofrece información sobre la probabilidad de ser aceptado ante la solicitud de un nuevo crédito y las posibles condiciones del mismo, como el monto o cantidad de cuotas. Permite conocer esta información tanto para prestamos hipotecarios o de libre inversión como así también para tarjetas de crédito. |
| Mi deuda | Esta opción muestra todas las deudas que tienes registradas, consolidadas en un único reporte para facilitar su lectura. Te recomendamos visitar frecuentemente esta opción si es que tienes varias deudas para poder revisar tus pagos mensuales asegurándote de no incurrir en moras por falta de pago a término. |
| Mis notificaciones | Permite dar de alta el servicio de notificaciones para recibir alertas a tu celular en caso de ser víctima de fraudes. |
¿Qué otras Centrales de Riesgos existen en Colombia?
Para conocer el puntaje crediticio en suelo colombiano es posible solicitar un reporte financiero a cualquiera de estas entidades:
- Datacrédito: es quizás la más conocida y tiene la ventaja de ofrecer un plan gratuito como se explica en este artículo.
- TransUnion: a diferencia de la anterior, esta Central no dispone de un período gratuito sino que todos sus planes son de pago. Para poder consultar tu situación financiera, deberías acceder a su portal web, elegir el plan que deseas obtener y crearte un perfil.
- Procrédito: esta Central es propiedad de Fenalco y ofrece dos vías para obtener el reporte de moras e historial de deudas: personalmente acudiendo a sus oficinas en Medellin o bien, mediante su página web.